Consórcio é uma modalidade de acesso ao crédito para compra de bens e contratação de serviços. É baseado no autofinanciamento, ou seja, no uso de recursos dos próprios participantes dos grupos.

Funciona assim: todo mundo que faz parte do grupo contribui com o pagamento de um valor por mês. Essa quantia arrecadada, chamada de “fundo comum”, irá permitir que um ou mais participantes possam comprar o bem, ou contratar o serviço desejado naquele mês.

Por isso, consórcio é compra colaborativa: O sonho de um é o sonho de todos!

Funciona assim: todo mundo que faz parte do grupo contribui com o pagamento de um valor por mês. Essa quantia arrecadada, chamada de “fundo comum”, irá permitir que um ou mais participantes possam comprar o bem, ou contratar o serviço desejado naquele mês.

Por isso, consórcio é compra colaborativa:
O sonho de um é o sonho de todos!

A escolha dos participantes que poderão utilizar o crédito no mês é realizada de duas formas: por sorteio e lance.

No sorteio, todos os participantes em dia com as prestações concorrem em igualdade, conforme regras estabelecidas em contrato. Muitas administradoras utilizam, por exemplo, o resultado da loteria federal.

Já no lance, o participante interessado em antecipar a contemplação pode fazer uma oferta no valor que desejar e, caso seja a campeã, ele ganha o direito de utilizar o crédito. O consorciado só paga o valor ofertado se for contemplado, sendo a quantia descontada do seu saldo devedor (pois o lance nada mais é do que a antecipação de prestações).

Como não é possível saber quando a contemplação acontecerá, o consórcio é ideal para quem pensa no futuro e pode esperar.

Ou seja, o consórcio tem como essência o planejamento.

A formação e a gestão dos grupos é realizada por uma administradora de consórcios, que deve ter autorização concedida pelo Banco Central do Brasil (BCB).

O BCB é a autoridade responsável por normatizar, coordenar, supervisionar, fiscalizar e controlar as atividades do Sistema de Consórcios. Essas responsabilidades estão determinadas na Lei no 11.795/2008, a Lei dos Consórcios.

Por fim, mas não menos importante, vale destacar que o consórcio é uma modalidade genuinamente brasileira! Ele foi criado no Brasil, nos anos 1960.

O que é possível comprar com consórcio

Você pode comprar qualquer tipo de bem ou serviço por meio do consórcio. Essa modalidade atende aos mais variados sonhos!

É possível planejar a compra de carros, motos, caminhões, ônibus, embarcações, tratores, implementos agrícolas e rodoviários, imóveis residenciais, comerciais, de veraneio (praia ou campo), na planta, terrenos e galpões industriais. Também é possível construir ou reformar, pagar intercâmbio, cursos, festas de casamento ou aniversário, cirurgias plásticas, tratamentos odontológicos, comprar eletroeletrônicos, eletrodomésticos e outros bens móveis duráveis.

Enfim, com consórcio, você pode tudo o que imaginar!

Além disso, você tem liberdade para escolher o fornecedor ou prestador de serviço, assim como o bem ou serviço que melhor lhe convier, desde que pertencente à mesma categoria do bem que consta no contrato. E ainda tem poder de compra à vista, podendo negociar descontos ou melhores condições!

O que é pago no consórcio

Como vimos anteriormente, consórcio é autofinanciamento. E, por ser autofinanciamento e não utilizar recursos de uma instituição financeira, nessa modalidade não há cobrança de juros.

O que é pago no consórcio é uma taxa de administração, que é a remuneração da administradora pelos serviços prestados na formação, organização e administração do grupo.

Além da taxa de administração, alguns grupos podem ter a cobrança de seguros e de fundo de reserva, que serve para proteção do grupo. Em caso de existirem recursos no fundo de reserva, quando do encerramento do grupo, eles serão devolvidos proporcionalmente a todos os participantes ativos.

Assim, em cada parcela do consórcio é paga uma parte do crédito (Fundo Comum), da taxa de administração e, se houver, de seguros e fundo de reserva.

E cada um desses componentes da parcela é definido em percentual sobre o valor do crédito. Todos os pagamentos e percentuais devem estar registrados no contrato de adesão.

Devido a essas características, e à diversidade de planos, há sempre um consórcio que cabe no seu bolso!

Passo a passo de um consórcio

Agora que você já sabe o que é e quais sonhos o consórcio pode ajudar a realizar, você deve estar se perguntado: “Na prática, como funciona esse consórcio?”.

Para que você entenda direitinho, fizemos esse passo a passo:

PASSO 1 PESQUISA

Tenha claro o seu objetivo, quanto precisa e o prazo máximo que pode aguardar para conquistá-lo. Antes de aderir, pesquise os planos disponíveis em uma ou mais administradoras de consórcios autorizadas pelo Banco Central, até encontrar o que melhor atende ao seu objetivo. Lembre-se que as taxas e algumas regras variam entre empresas e entre grupos.

PASSO 2 ASSINATURA DO CONTRATO

Quando você estiver seguro de que encontrou o plano ideal, prepare-se para assinar o contrato. Assim como em qualquer negociação, leia atentamente to das as cláusulas. Confira se nele consta tudo o que foi prometido na venda e certifique-se de ter compreendido e estar de acordo com todas as regras ali estabelecidas. Lembre-se de guardar sua via e consultá-la sempre que tiver dúvidas.

PASSO 3 PAGAMENTO DE PARCELAS

Ao aderir a um consórcio, você assume compromissos financeiros com a administradora e o grupo. Por isso, fique atento para pagar as parcelas em dia e não sofrer as consequências da inadimplência. As par- celas do consórcio devem ser pagas até o encerramento do grupo, a menos que você antecipe a quitação do seu saldo devedor. Ainda, elas são corrigidas ao longo do grupo, sempre que o crédito for atualizado.

PASSO 4 CONTEMPLAÇÃO

Ao longo do prazo do grupo, você concorrerá à contemplação mensalmente (ou conforme a periodicidade estabelecida no contrato), durante as Assembleias Gerais Ordinárias (AGO). A contemplação poderá ocorrer por sorteio ou por lance, caso você queira ofertar uma quantia, que será abatida do seu saldo devedor. Assim como em um leilão, você só paga o valor ofertado se for o vencedor, e ganha quem ofertar o maior valor (ou percentual do crédito).

PASSO 5 – UTILIZAÇÃO DO CRÉDITO

Ao ser contemplado, você poderá utilizar o crédito para realizar o seu objetivo. Você só precisará apresentaras garantias solicitadas pela administradora, previstas em contrato. E terá ainda até o encerramento do grupo para utilizar o crédito, que fica recebendo rendimentos de aplicações financeiras realizadas pela administradora a partir da data da contemplação.

PASSO 6 ENCERRAMENTO DO GRUPO DE CONSÓRCIO

Todo grupo de consórcio tem definido em contrato seu prazo de duração. O prazo representa o tempo que o consorciado tem para pagar o plano contratado, bem como para utilizá-lo, após ser contemplado. No encerramento do grupo, a administradora presta contas e comunica os consorciados de possíveis valores a serem resgatados, como referente ao fundo de reserva.

Dicas para fechar um bom negócio

Agora que você já viu que o consórcio é uma excelente modalidade para planejar e realizar sonhos, fique atento a essas duas dicas da ABAC, essenciais para fechar um bom negócio:

1 Confira se a administradora tem autorização do Banco Central.

É fundamental verificar que a empresa que fará a gestão do grupo é autorizada pelo BC. Mesmo que você compre de um representante ou correspondente de vendas, o nome e CNPJ da administradora constará no contrato e são esses dados que devem ser verificados.

Você pode consultar diretamente no site do BCB (bcb.gov.br), ou consultar a ABAC, pelo e-mail: falecom@abac.org.br. Vale destacar que todas as administradoras associadas à ABAC são autorizadas.
Confira a lista completa da ABAC em abac.org.br.

2 Leia atentamente o contrato de adesão, pois nele estarão todos os seus direitos e deveres. Confira, principalmente:

• O valor do crédito e o prazo de duração do grupo;

• Os percentuais de contribuições (taxa de administração e, se houver, fundo de reserva e/ou seguro) e as demais despesas cobradas;

• O critério de correção do crédito que será aplicado pela administradora;

• As garantias que você deverá fornecer para utilizar o crédito.

Seja um realizador

Ser um realizador exige planejamento e disciplina.
Por isso, não se esqueça de que para conquistar seus sonhos é fundamental:

• Ter foco e priorizar seus sonhos. Sempre que se sentir tentado a desviar do seu objetivo, imagine-se realizando o sonho e toda felicidade que isso irá te proporcionar;
• Manter o orçamento controlado. Registre todas as suas receitas e despesas para conhecer sua situação financeira e saber os seus limites;

• Lembrar-se de que quanto maior for o seu esforço, maior será o seu sucesso;
• Não parar de sonhar e criar novas metas a serem alcançadas;
• Saber que o consórcio é apenas uma ferramenta para você chegar lá. O sucesso dos seus planos e sonhos depende de você.